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PROPÓSITOS DE
QUIEBRA
La Constitución de los Estados Unidos ofrece un método mediante el cual las personas agobiadas por deudas excesivas pueden comenzar de nuevo y llevar una vida productiva sin verse afectadas por problemas financieros pasados. Es una alternativa importante para quienes están agobiados por deudas y estrés que superan sus capacidades.
Las leyes federales de bancarrota se promulgaron para brindar a los deudores buenos, honestos y trabajadores un nuevo comienzo y para establecer una clasificación y equidad entre todos los acreedores que reclamaban los recursos limitados del deudor.
La bancarrota ayuda a las personas a evitar el tipo de desánimo permanente que puede impedirles restablecerse como miembros trabajadores de la sociedad.
PODERES DE
QUIEBRA
La bancarrota puede permitir que las personas con dificultades financieras:
Liberarse de la mayor parte o la totalidad de sus deudas y comenzar de nuevo. Al ser exonerada, el deudor ya no tiene obligación legal de pagarla.
Detener las acciones de ejecución hipotecaria sobre sus viviendas y darles la oportunidad de ponerse al día con los pagos atrasados.
Impedir la recuperación de un automóvil u otra propiedad, u obligar al acreedor a devolver la propiedad incluso después de haberla recuperado.
Detenga el embargo de salario y otros acosos en el cobro de deudas y dele al individuo un poco de espacio para respirar.
Reducir los pagos mensuales y las tasas de interés de las deudas, incluidas las deudas garantizadas como los préstamos para automóviles.
Permitir a los deudores la oportunidad de impugnar las reclamaciones de ciertos acreedores que han cometido fraude o que de otra manera buscan cobrar más de lo que les corresponde legalmente.
LIMITACIONES DE
QUIEBRA
Sin embargo, la bancarrota no puede solucionar todos los problemas financieros. Generalmente no es posible:
Eliminar ciertos derechos de los acreedores con garantía. Si bien un deudor puede obligar a los acreedores con garantía a aceptar pagos a plazos durante el proceso de quiebra, generalmente no puede conservar la garantía a menos que continúe pagando la deuda.
Tipos de descarga de deudas señaladas por los estatutos de bancarrota federales para un tratamiento especial, como manutención infantil, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, ciertos pagos ordenados por el tribunal, multas penales y algunos impuestos.
Proteger a todos los avalistas en sus deudas. Si un familiar o amigo avaló un préstamo que el deudor canceló en quiebra, el avalista podría estar obligado a reembolsar la parte del préstamo no pagada mientras esté pendiente el proceso de quiebra.
Dar de baja las deudas contraídas después de haberse declarado la quiebra.
CRÉDITO &
QUIEBRA
By federal law, a bankruptcy can remain part of a debtor's credit history for 10 years. Whether or not the debtor will be granted credit in the future is unpredictable, and probably depends, to a certain extent, on what good things the debtor does in the nature of keeping a job, saving money, making timely payments on secured debts, etc.
The section titles in this agreement are for convenience only and have no legal or contractual effect.
You must list all property and all debts upon filing for bankruptcy. All creditors receive notice of the bankruptcy filing and every credit card on which you owe money will be promptly deactivated and closed. Credit cards with no balance are not a debt and need not be listed in the bankruptcy, however typically even these cards are closed upon filing bankruptcy.
Credit card companies closely review and heavily scrutinize credit card purchases prior to bankruptcy. Anything that is out of the ordinary from regular activity like cash advances or large purchases will often be challenged as abusive or bad faith and your case may be dismissed if it appears you intentionally ran up bills prior to filing for bankruptcy. Do not run up credit card purchases prior to filing for bankruptcy.
DEUDA DE TARJETA DE CRÉDITO
DEFENSA
Las demandas por tarjetas de crédito pueden afectar su historial crediticio e impedirle comprar una casa o un auto en el futuro. Podemos ayudarle a resolver una demanda de tarjetas de crédito fácilmente, consiguiendo un acuerdo o incluso defendiéndolo. A menudo, estos casos requieren una defensa rigurosa por parte de un buen abogado para que pueda resolver los problemas de deuda. Llame a nuestra oficina para más detalles.
CAPÍTULO 7 QUIEBRA
Overview
El capítulo 7 de bancarrota es una liquidación total de la masa de la quiebra.
En este tipo de bancarrota, el Síndico del Capítulo 7 reunirá todos los bienes no exentos del deudor para pagar a los acreedores que presenten una prueba de reclamación válida y oportuna. El deudor tiene derecho a conservar todos los bienes exentos. Existen ciertos tipos de deuda que no pueden ser liquidados mediante la bancarrota, pero en general, las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos personales y las facturas sin garantía se liquidan mediante el Capítulo 7.
Assets
Puede conservar bienes exentos, como su vivienda o su automóvil; sin embargo, si alguno de ellos está sujeto a un gravamen, es probable que tenga que seguir pagando esta deuda para evitar la ejecución hipotecaria. Si bien un acreedor no puede ejecutar ni recuperar ninguna propiedad en una quiebra activa, puede solicitar al tribunal de quiebras que levante la suspensión automática para que la ejecución hipotecaria pueda continuar. Como alternativa, el deudor puede reafirmar la deuda (mediante un Acuerdo de Reafirmación) garantizada por su vivienda o automóvil, ya sea bajo los mismos términos o con nuevas condiciones negociadas.
Requirements
Un deudor no puede haber sido despedido de la quiebra en los 180 días anteriores; y debe (1) tener un ingreso menor que el ingreso medio de un hogar de su tamaño en el estado de Texas; o (2) no debe tener un ingreso disponible (ingreso que se puede usar para pagar a acreedores no garantizados) superior a $12,475 según se calcula según la Prueba de medios.
Time
Una bancarrota bajo el Capítulo 7 tarda aproximadamente de 3 a 6 meses en completarse y recibir la condonación. El Capítulo 7 permanece en su informe crediticio hasta por 10 años y afectará su acceso al crédito durante ese tiempo.
CAPÍTULO 13 QUIEBRA
Descripción general
El Capítulo 13 es una reorganización de las finanzas de un deudor que le permite pagar a sus acreedores en un período de 3 a 5 años, según sus ingresos y el tamaño de su familia. Un deudor se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 si cuenta con una fuente de ingresos regular y no se ha declarado en bancarrota en los últimos 180 días. Este tipo de bancarrota permite al deudor proponer un plan para pagar a los acreedores los pagos atrasados y reestructurar la deuda.
Activos
El deudor tiene derecho a conservar los bienes exentos, al igual que en una bancarrota del Capítulo 7. Sin embargo, cualquier propiedad sujeta a un gravamen (como una hipoteca o un préstamo para un automóvil) deberá pagarse directamente al acreedor según los términos originales del préstamo o a través del plan del Capítulo 13, donde el deudor puede ajustar los pagos mensuales, devolver los pagos morosos y, en ocasiones, ajustar las tasas de interés y otros términos del préstamo.
Requisitos
Siempre que el deudor realice todos los pagos del plan, se mantenga al día con los impuestos, la pensión alimenticia y la manutención infantil, y no haya objeciones a la condonación, quedará exonerado del Capítulo 13 al finalizar el plan. La deuda restante no garantizada al finalizar el plan se condona, y los pagos a los acreedores con garantía continuarán según los términos del plan.
Tiempo
El deudor propone un plan de Capítulo 13 para pagar sus deudas con ingresos disponibles durante un período de tres a cinco años. El Síndico del Capítulo 13 debe revisarlo y garantizar que el plan cumpla con la ley. Si nadie se opone al plan, este es confirmado por el tribunal de quiebras. El Síndico luego desembolsa los fondos del plan a los acreedores y supervisa que el deudor cumpla con todos los requisitos de la quiebra.
JUICIO HIPOTECARIO
Descripción general
Si el prestatario no realiza un pago hipotecario, es probable que se le aplique un recargo por mora después de un cierto número de días. El importe del recargo por mora y el momento en que se aplicará se detallan en los términos del pagaré. Sin embargo, actualmente, un prestamista no suele proceder con la ejecución hipotecaria hasta que el prestatario tenga 90 días de atraso.
Activos
Un préstamo hipotecario en el estado de Texas generalmente requiere que una persona firme (1) un pagaré; y (2) una escritura de fideicomiso.
Pagaré: El prestatario hace una promesa de devolver el préstamo según los términos establecidos en el pagaré.
Escritura de Fideicomiso: El prestatario otorga al prestamista derechos sobre la propiedad en garantía si este no paga el préstamo según los términos del pagaré. Esto garantiza la inversión del prestamista en el prestatario.
Dependiendo de sus ingresos y sus circunstancias financieras, a menudo puede reestructurar o reafirmar la deuda para poder conservar la garantía que asegura esa deuda.
Requisitos
El administrador hipotecario probablemente enviará una carta de incumplimiento o llamará al prestatario para acordar un pago o ofrecerle opciones de mitigación de pérdidas. La carta de incumplimiento suele exigirse en virtud de la escritura de fideicomiso antes de la aceleración del pagaré, lo que permite al prestamista exigir el pago total del pagaré en caso de incumplimiento y ejecución hipotecaria de la propiedad.
Después del 10 de enero de 2014, las normas federales de administración de préstamos prohíben las notificaciones de incumplimiento o la presentación de solicitudes de ejecución hipotecaria dentro de los primeros 120 días de morosidad del prestatario. Esto le da tiempo para buscar y solicitar las opciones de mitigación de pérdidas que se le ofrecen para evitar la ejecución hipotecaria. Para obtener más información, comuníquese con el administrador hipotecario y pregunte qué opciones de mitigación de pérdidas están disponibles.
Tiempo
Una ejecución hipotecaria puede tardar entre 2 y 4 meses, pero puede demorar más tiempo dependiendo de las demoras.
Una vez vencido el plazo de subsanación de 20 días, pero al menos 21 días antes de la venta por ejecución hipotecaria, se debe enviar un aviso de venta a cada uno de los prestatarios obligados por el pagaré, presentarlo ante el secretario y enviarlo por correo a la puerta del juzgado del condado donde se encuentra la propiedad. El aviso de venta debe incluir la fecha, hora y lugar de la venta por ejecución hipotecaria, así como un aviso para que los militares se pongan en contacto con la entidad crediticia para notificarle su condición militar.
COLECCIONES
1
Una empresa de cobranza de deudas que intente cobrar deudas en Texas debe contar con una fianza y licencia para hacerlo . El incumplimiento de una fianza de garantía vigente es motivo de suspensión inmediata de la cobranza y de la presentación de informes a las principales agencias de crédito.
Un cobrador de deudas debe validar una deuda dentro de los 30 días calendario cuando se le solicita.
2
La agencia de cobro de deudas debe proporcionar, entre otras cosas, información específica sobre la deuda, incluida la prueba de que la deuda le ha sido transferida legalmente por el acreedor original, el saldo original, la fecha del incumplimiento original y la fecha de transferencia de la deuda.
Además, la agencia de cobro de deudas debe proporcionar prueba de que usted es, de hecho, el deudor en cuestión.
Una empresa de cobranza debe demostrar, con un contrato firmado por el deudor, que tiene la autoridad para cobrar honorarios, intereses o gastos por encima del saldo original.
3
Una empresa de cobranza de deudas no puede, bajo ninguna circunstancia, recurrir a amenazas, coerción, acoso, abuso, medios injustos o abusivos, fraude, engaño ni declaraciones engañosas para cobrar deudas. La ley de Texas describe más de cuarenta (40) acciones ilegales de las agencias de cobranza de crédito.
Una empresa de cobro de deudas que no pueda cumplir con ninguna de las disposiciones del proceso de validación de deuda dentro de los 30 días está legalmente obligada a cesar permanentemente los cobros y eliminar la lista despectiva de su perfil de crédito personal con las agencias de informes crediticios nacionales.
Una agencia de cobranza de terceros que viole cualquier disposición del Código Financiero de Texas está sujeta a sanciones penales a través del Fiscal General de Texas, así como a sanciones civiles que incluyen recompensas monetarias para la víctima.